Page 20 - גילוי דעת

גלעד מציגה: הפחתה בזכויות
אם כי זו במצטבר, לאחר נטרול התוספת שנזקפה מאז תחילת 2011, עומדת על כ-1% בלבד.
עמיתי הקרן הפעילים יכולים להגיע לקצבה חודשית של עד 70% מהשכר הממוצע שלהם (ולא האחרון). כך למשל עמית אשר שכרו הממוצע בקרן הוא 10,000 ₪ והיה עמית פעיל בקרן 30 שנה, יקבל 6,000 ₪ לחודש לפני ההפחתה האחרונה.
עמית שימשיך לעבוד ולהפקיד לקרן מעבר לגיל 60 (אישה) ו-65 (גבר), יוכל כמובן להמשיך ולצבור זכויות מוגדלות על פי תקנון הקרן עד לאותם 70% מקסימליים. לא תהיה פגיעה בתשלומי מענקי שנים עודפות למי שהגיע ל-70% וחוסך בקרן מעבר לכך. הוא יקבל את המענק כשהוא צמוד לתוצאות
ההשקעות של הקרן.
האם ההפחתה היא סוף פסוק? קשה לדעת, אך עושה רושם כי לפחות מכיוון הריבית, שאין לה לאן לרדת, ניתן להיות רגועים יחסית. לפי כל המומחים העתיד צופן לנו עליית ריבית כזו או אחרת. במקרה כזה תיבחן ההפחתה מחדש ובהחלט יש מצב שהקרן תפעל להגדלת זכויות עמיתיה כפי שעשתה כאמור,
בעבר.■ benny@sarid-cpa.com :לתגובות
בני שריד | רו”ח יועץ פנסיוני ומתכנן פרישה
קרן הפנסיה גלעד לעובדים דתיים בע”מ הודיעה בסוף החודש שעבר לעמיתיה על הקטנת זכויות בשיעור של 5.16%. לפיכך מעל 5,400 הגמלאים ומקבלי קצבאות שארים ונכות, חוו בתחילת החודש הקטנה לא מבוטלת בגובה הגמלה שלהם.
חשוב להבין מה הסיבה לכך והאם יש מה לעשות בנדון.
קרן הפנסיה גלעד היא קרן פנסיה ותיקה הנחשבת אחת מהקרנות ה”מאוזנות” שאינן בקבוצת הקרנות שהולאמו במשבר הפנסיה הגדול של 2003. מרבית עמיתי הקרן הם עובדי מערכות החינוך והאקדמיה בממסד הדתי ציוני, שם בעיקר פעלה הקרן עד
לסגירתה למצטרפים חדשים בשנת 1995.
הקרן מנוהלת ע”י יואב ערמוני והיו”ר שאול יהלום ונחשבת כאחת הקרנות שמנוהלות בצורה טובה ויעילה. גולת הכותרת של רשימת ההטבות היחסית שלה, היא העובדה שהותירה את גיל הפרישה לנשים 60 ולגברים 65. זאת לעומת הקרנות הוותיקות כמו “מבטחים”, “קג”מ” ו”מקפת” שהעלו את גיל הפרישה ל-62 לנשים ו-67 לגברים וגובות דמי ניהול בגובה 1.75% מהקצבה. הקרן הניבה לעמיתיה, במשך השנים תשואות
גבוהות יחסית.
כך בשנת 2020, למרות משבר הקורונה, הניבה הקרן תשואה חיובית של 3.15% ובכל 20 השנים האחרונות תשואה חיובית מידי שנה. לשם השוואה, משנת 2008 ועד סוף 2020 הניבה הקרן על השקעותיה 171% לעומת 120% בשוק הפנסיה המקיפה החדשה. עוד חשוב לציין כי משנת 2011 משלמת הקרן לעמיתיה תוספת של כ-4% על הפנסיה וזאת בעקבות
עודף אקטוארי קודם.
אז מה גרם לכך שהקרן מפחיתה דווקא היום את זכויות העמיתים הגמלאים והפעילים שלה? התשובה לכך היא בעיקר הירידה המתמשכת בשערי הריבית מאז שנת 2008 שנת משבר הסאב פריים. מאז פרץ המשבר, מורידים הבנקים המרכזיים את
הריבית באופן עקבי עד לריבית האפסית של היום.
בשנים האחרונות נוצר בקרן גירעון אקטוארי עמוק שהגיע לשיא לאחרונה בשיעור של כ-1.7 מיליארד ₪ שיעור של כ-7% מהנכסים לעומת ההתחייבויות. נכסים אלה נועדו לשלם
קצבאות לאלפי עמיתיה, היום ובעשרות השנים הקרובות.
החובה להוון את ההתחייבויות לפי שיעור ריבית חסרת סיכון כמעט אפסית – ומנגד עליית ערך הנכסים שלא בשיעור תואם היא שגרמה למרבית הפער, ולכן היה על הקרן להקטין זכויות. אחרת היה נוצר מצב שלקרן לא יהיה מאיפה לשלם לעמיתיה בעוד 10-15 שנה. יחד עם זאת, דירקטוריון והנהלת הקרן החליטו להצטרף מידית להסדר כרית הביטחון של משרד האוצר שמשמעו כרית ומשענת של המדינה כולל גירעונות עבר. זו, אם כן, הסיבה שההקטנה נעצרה בשיעור של 5.16%
ולא יותר מכך.
ההצטרפות להסדר היא סוג של ביטוח. הקרן תקבל מהמדינה כיסוי לגירעונות שייוצרו גם לעתיד לבוא, אך חייבה הפחתה מידית כסוג של “השתתפות עצמית”.
בעקבות ההפחתה יקבלו אלפי עמיתי הקרן כאמור קצבה נמוכה יותר מאשר קיבלו עד 31 לדצמבר 2020. גם העמיתים הפעילים אשר ממשיכים להפקיד לקרן, כ-2,500 איש, ייפגעו מההפחתה, בהגיעם לגיל הפרישה ובמועד קבלת הקצבה הראשונה. לעמיתים ולחוסכים אין מה לעשות נגד ההפחתה.
קרן הפנסיה גלעד לעובדים דתיים בע”מ הודיעה בסוף החודש שעבר לעמיתיה על הקטנת זכויות בשיעור של 5.16%. לפיכך מעל 5,400 הגמלאים ומקבלי קצבאות שארים ונכות, חוו בתחילת החודש
הקטנה לא מבוטלת בגובה הגמלה שלהם. חשוב להבין מה הסיבה
לכך והאם יש מה לעשות בנדון
ל׳ שבט ה'תשפ״א
20 |